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新卒は審査に有利!?新社会人向けのおすすめカードを作れるボーナスタイム

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新卒の社会人のほとんどの方は、クレジットカードを作るのは初めてではないでしょうか。

最近は学生でもクレジットカードを作ることができるので、学生カードから一般カードに切り替えて使っている人も多いかもしれません。もしくは最初から一般カードを持っているという方もいるかもしれません。

しかし、ここでは初めてクレジットカードを作りたいと考えている新卒社会人におすすめのクレジットカードをご紹介します。

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クレジットカードの基礎知識を知っておこう

クレジットカード

クレジットカードを初めて作る前に、少しクレジットカードの基礎知識を学んでおきましょう。

使い方は知っているというだけではクレジットカードを本当に使いこなすことはできませんし、思わぬトラブルになることもあります。まずはしっかりと基礎知識を見つけることが大事です。

クレジットカードに限らず知ったつもりというのが一番危ないのです。

クレジットカードの基本機能

クレジットカードには二つの機能があります。ショッピング機能キャッシング機能です。

ショッピング機能はカードショッピングとも言いますが、カード加盟店で買い物やサービス利用ができる機能です。

もう一つのキャッシング機能は、簡単にお金を借りることができる機能ですが、最近ではショッピング専用のクレジットカードもあります。

⇒クレジットカードのキャッシング枠とは?カードローンと違いを解説

クレジットカードのサービス

クレジットカードには、基本的な機能以外にいろいろなサービスも提供されています。

主なものだけでも海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険、ショッピング保険といった保険や、ポイントプログラム、割引サービスといったお得なものまで幅広いサービスがあります。

しかもサービス内容はクレジットカードによって違いがあり、もっとお得なサービスも付いているカードもあります。

クレジットカードのブランド

クレジットカードのブランドには、国内ブランド国際ブランドがあります。

国内ブランドはオリコ、ジャックス、セディナといった日本のクレジットカード会社のブランドで、カード利用は国内に限られます。

これに対して国際ブランドはVISA、マスターカード、ダイナースクラブ、アメリカン・エキスプレスといった海外に多くの加盟店を持つブランドです。もちろん国内でも国際ブランドが使える加盟店は数多くあります。

⇒国際ブランドはどれがお得?サービス内容とおすすめカード完全ガイド

クレジットカードのリスク

クレジットカードを使う前には、注意することがいくつかあります。

  • 暗証番号は誰も推測できない数字を使う
  • クレジットカードが手元に届いたらすぐに裏面にサインする
  • クレジットカードはカード会社から借りているもので自分のものではない。つまり家族であってもほかの人には使わせてはいけない。
  • クレジットカードは常に携帯し、車の中などに放置しない

以上の点を守らない場合、第三者に悪用されたり、不正利用がされたりしてもカード盗難保険が適用されず、被害金額を全額負担ということもあり得るので、最低限度の義務は守りましょう。

カード盗難保険は、ほとんどのクレジットカードに自動で付帯されていて、不正利用の金額を補償してくれる大事な保険です。その保険が適用されるためにはカード会員としての義務を果たす必要があるのです。

⇒知っておくべき!悪質なクレジットカードの不正利用と対策について

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クレジットカード会社の審査が新卒社会人に優しい理由

クレジットカード会社にとっては、利益を与えてくれるカード会員が最も欲しいものです。利益を与えてくれるカード会員とは、カードをよく利用してくれるという意味ですが、これはお金持ちを意味しているわけではありません

富裕層もクレジットカード会社にとっては大事なカード会員ですが、同じくらい大事なのは購買意欲の高い若い人や女性なのです。

クレジットカード会社がカード会員のターゲットにしているのは、富裕層以外に若年層、女性、マイレージ会員といったカードショッピングの利用率が高い顧客層です。

マイレージ会員がターゲットというのは意外かもしれませんが、マイルを貯めるためにショッピングの利用率が高いので、クレジットカード会社にとっては重要なターゲットの一つです。

新卒社会人を優遇する実例

中でも、新卒社会人は特別扱いといっていいくらいクレジットカード会社にとっては大事なのです。

クレジットカードは一度作ると簡単には解約しません。特に若い世代で最初に作ったクレジットカードは長く使い続ける傾向にあります。

新卒社会人は将来のゴールドカード会員として、より多くの利益をもたらしてくれる幹部候補生のようなものなのです。

新卒社会人を求めている例としてフレッシャーズキャンペーンがあります。各社で呼び方は違うかもしれませんが、社内外で展開される新卒社会人獲得のためのキャンペーンです。

社外では新規入会者に特典を与えるキャンペーンですが、社内キャンペーンは社員が新規カード会員を獲得するポイントを競うコンペ形式のキャンペーンです。ここでも新卒社会人の獲得はポイントが優遇されています。

クレジットカード審査でも優遇される新卒社会人

クレジットカード審査でも同様に新卒社会人は優遇されています

例外はありますが、新卒社会人には過去の利用実績がないのが当たり前です。利用実績が全くない場合却下されることもありますが、新卒社会人や学生は例外的として却下の対象にはなりません。

実績に関しては、学生カードで支払い遅延がない限り、却下の対象にはなりません。

新卒社会人は、審査項目の面で優遇されているといえるでしょう。勤務年数が短くても利用実績がゼロでも審査を通過するのは新卒社会人だけなのです

もちろん、過去に支払い遅延があれば却下されるのは新卒社会人でも同じですが。

新卒社会人におすすめのクレジットカード

新卒社会人のおすすめのクレジットカードは、一般的にスタンダードカードと呼ばれているカードです。

クレジットカードにはプロパーカードと呼ばれているカードがありますが、これは企業や団体と提携していない純粋にクレジットカード会社のサービスだけが提供されているクレジットカードです。

特定のサービスだけを考えると、企業と提携している提携カードのほうがお得な場合があります。その代わり提携カードには提供されないサービスや縮小されたサービスも多いのです。

三井住友VISAカードクラシック

日本でVISAカードといえば三井住友VISAカードを思い浮かべるくらい知名度の高いクレジットカードです。

半世紀以上前からVISAブランド単独で展開してきているので、VISAブランドを国内ブランドまでに高めた功績があります。その中でもクラシックカードは三井住友VISAカードを代表するスタンダードカードといえるでしょう。

初めてのクレジットカードは年会費無料のカードを考える人もいますが、クレジットカードのサービスは年会費があることで提供されています。

年会費有料でもサービスが充実しているカードを選びましょう。三井住友VISAカードでは年会費が軽減できるサービスもあるので安心です。

もちろん海外利用でも力を発揮するのが三井住友VISAカードです。VISAは世界でもトップクラスのカードブランドで、使える加盟店も世界中にあります。国内外で最も使えるクレジットカードが三井住友VISAカードといえるでしょう。

公式サイト三井住友VISAクラシックカード

【おまけ】三井住友VISAには20代専用のゴールドカードもある

三井住友プライムゴールド

三井住友VISAカードには、"20代専用のゴールドカード"『三井住友VISAプライムゴールドカード』もあります。

年会費も条件付きで1500円と破格の安さで持てるゴールドカードなので、少々背伸びをしていち早くゴールドカードを持ってみたい人には良いかもしれません。

三井住友VISAカードは、そのカードデザインも非常にスタイリッシュで格好良いのが人気の理由でもあります。

公式サイト三井住友VISAプライムゴールドカード

JCB一般カード(Original Series)

JCBは日本で唯一国際ブランドを持つクレジットカード会社です。

JCB一般カードはJCBの最もスタンダードなクレジットカードですが、MyJチェックというWEB明細のサービスに登録するだけでOriginal Series(オリジナルシリーズ)となり、年会費を無料にできたり、海外旅行傷害保険が付帯されます。(※年会費無料は、年間50万以上利用が条件)

JCBブランドはブラックカードに位置する「JCBザクラス」に至るまでステータスの階段があり、JCB一般カードはその入り口です。

20代の早いうちからJCBカードを使い込むことで実績を積み、JCBゴールド、プレミア、そして最高級ザクラスを目指してみてはいかがでしょうか。

公式サイトJCB一般カード

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まとめ

新卒社会人向けにおすすめのクレジットカードとして銀行系カードを紹介しましたが、これには理由があります。

銀行系クレジットカードは一般的に審査が厳しいといわれています。事実、流通系、交通系、信販系と比べても審査基準は高くなっています。そんな銀行系クレジットカードでも新卒社会人に対しては、それほど審査基準は高くありません。

作りやすいクレジットカードは後からでも作れるので、新卒社会人のみなさんは銀行系クレジットカードをぜひ検討してください。

年齢を重ねてから、あの時、銀行系のカードを作っておけばよかったという後悔だけはしないように。

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